Страхование недвижимости

Страхование недвижимого имущества является далеко не редкостью в наше время. Какую же собственность и от чего можно страховать? Всё имущество, имеющееся у физических и юридических лиц, можно разделить на: движимое и недвижимое. Страхованием недвижимости можно назвать страхование «стен», то есть квартиры, дачи, коттеджа, или других строений, а всё что в этом недвижимом имуществе находится – движимое имущество.

Что включает в себя страхование недвижимости?

Страхование движимого имущества в объектах недвижимости включает в себя страхование того, что находится внутри вашей недвижимости:

• Бытовая, аудио- и видеотехника;


• Мебель;


• Коллекционные, редкие предметы, предметы антиквариата;


• Элементы внутренней отделки квартиры (резьба по дереву, инкрустации, лепнина и т.п.);


• Ювелирные изделия из драгоценных металлов и камней.

Страхование имущества даёт вам гарантию, что вы будете защищены, и вам возместят ущерб, нанесённый в случае кражи, затопления, пожара, или других неприятных обстоятельств. Существует большое количество программ по страхованию квартиры, коттеджа и других строений на приусадебном участке, а также объектов вашего имущества.

Большая часть страховых кампаний осуществляют комплексное страхование недвижимости. Это намного удобнее и выгоднее, чем страхование отдельных объектов при помощи полисов. Также, следует учитывать, что хозяйственные постройки (сарай, баня, теплица) будут застрахованы в том случае, если страхуется весь дом.

Цена страхования

Цена комплексного страхования недвижимости формируется, исходя из её рыночной стоимости. Помимо этого, существует ряд других факторов, которые могут повлиять на стоимость страховки. К примеру, если эксперт страховой кампании обнаружит, что повреждены стены и перекрытия, или наблюдается износ инженерного оборудования - в таком случае цена страховки значительно увеличивается, или же кампания вовсе откажется страховать данный объект. Если в недвижимости была проведена перепланировка, несогласованная с соответствующими органами, то это тоже повлияет на увеличение стоимости страховки, даже если текущие владельцы квартиры не имеют никакого отношения к проведённой перепланировке до них. Если же перепланировка была согласована, то никаких проблем возникнуть не должно.

Виды страхования

Два наиболее популярных вида страхования недвижимости: это страхование несущей конструкции здания и внутренней отделки. К несущим конструкциям относят стены и перекрытия, страхуют возможный риск их повреждения. Внутренней отделкой является то, что находится внутри страхуемого здания, не считая движимого имущества: отделка стен и потолка, паркет, двери и т.д. В случае если проводят страхование инженерных коммуникаций, то страхуют газопровод, отопление, канализационные системы и телекоммуникации. Полис, который защищает недвижимость от нанесения ущерба, или разрушения здания, предусматривает выплаты за повреждения, полученные в результате пожара, взрыва газа, удара молнии, нанесения повреждений третьим лицом и другое.

Помимо страхования имущества, есть возможность страхования своей ответственности во время его эксплуатации. Например, если у вас прорвало трубу, и вы залили соседей, расположенных этажом ниже, вам предъявят иск о возмещении нанесённого ущерба. Возмещение таких последствий может стоить достаточно дорого и страхование от подобных случаев может существенно облегчить вам жизнь.

Помимо перечисленных видов, существует титульное страхование - страхование от риска лишиться собственности, которое гарантирует возмещение стоимости потерянной квартиры. В жизни бывают разные ситуации и не редки случаи мошенничества, например при продаже квартиры. Однако страхование титула обезопасит вас от потери недвижимости. Страховая кампания проведёт расследование по поводу законности юридического состояния квартиры. Если же произойдёт так, что вы лишитесь недвижимости, то страховая кампания обязана компенсировать вам её стоимость и у вас будет возможность приобрести жилье не хуже прежнего.

В основном, срок действия полиса составляет год. Если по окончанию «страхового» года не произойдёт никаких происшествий, то можно продлить срок действия полиса на более льготных условиях.

Частые вопросы о страховании имущества и недвижимости

Нужно ли страховать имущество?

Большинство владельцев незастрахованного имущества, отвечают на данные вопрос положительно только тогда, когда попадут в неприятную ситуацию, вроде пожара, потопа или ограбления, но уже будет поздно. В России страхование недвижимости не является обязательным, тогда как в Америке страхуется около 95% сделок с недвижимостью, а у нас только 5%. Факты говорят за себя. С человеком в любой стране может случиться несчастный случай, вот только американцу будет намного легче справиться со сложившейся ситуацией, в то время как наши соотечественники могут потратить куда больше времени и нервов на решение появившихся проблем.

Также, причина, по которой не осуществляют страхование недвижимости – это мнение о том, что страхование является слишком дорогостоящей услугой. В случае страхования, все познаётся в сравнении затрат. Если сравнить сумму 1% от стоимости страхования (средний, базовый тариф) и полную стоимость восстановления полусгоревшей квартиры или компенсацию при её потопе - выгода становится очевидной. Не забывайте также про стресс и бессонные ночи…

Какую сумму можно получить по страховке?

Максимальное возможное возмещение ущерба равняет сумме, уплаченной за квартиру и указанной в договоре купли-продажи. Сумма страховых выплат зависит от заключения независимого оценщика, а также соглашения страховщика и страхователя. В случае если проводится страхование собственности, приобретённой в ипотеку, то сумма страхования увеличивается на 10% от суммы кредита.



На какой срок проводят страхование недвижимости?

В основном, срок действия договора составляет от 1 до 3 лет, но если недвижимость приобретается по ипотечному кредиту, срок страхования составляет полное время выплаты кредита.

От каких случаев следует страховаться?

Все зависит от того, каких ситуаций вы опасаетесь. Если, к примеру, у вас деревянная дача, то можно заключить полис «огневого» страхования, что позволит вам получить страховые выплаты в случае пожара. Если же вас интересует получение комплексной услуги страхования, то можно застраховать свою собственность не только от пожара, но и от действий третьего лица (кража с взломом, поджог и др.), стихийных бедствий (оползень, ураган, наводнение), взрывов (бытового газа, например), потопа (из-за неправильной работы водопроводной и канализационной системы).

Что следует помнить при страховании?

Бывают моменты, когда при возникновении страхового случая, страховая кампания не выплачивает всю сумму, указанную в полисе. Для получения стоимости собственности целиком, требуется её полное уничтожение. Даже если от здания осталась всего одна стенка, это уже повлияет на уменьшение суммы выплаты.

Для того чтобы владельцы квартиры могли без проблем отстаивать свои права, необходимо сохранять все документы, в которых будут подтверждены все траты (ремонт, покупка предметов мебели и др.).

Также, заключая договор со страховой кампанией, необходимо учитывать, чтобы услуги страховой кампании удовлетворяли вашим потребностям. Некоторые страховые кампании не желают заключать «недорогие сделки». Поэтому Вам будут предложены лишь типовые полисы страхования маловероятных страховых случаев. Помните, что в любом случае, при несогласии с выплачиваемой суммой страховой компанией – вы всегда можете обратиться в суд с исковым заявлением для оспаривания действий страховщиков.

Не полагайтесь на счастливый случай и застрахуйте своё имущество, так как уверенность в завтрашнем дне - это залог спокойствия.